Primas netas del mercado asegurador de Venezuela reflejan incremento interanual de 83% al cierre de agosto 2021

octubre 7, 2021
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Desde el año 2018, el mercado asegurador de Venezuela ha registrado una caída acumulada del 65% en el resultado neto devengado de sus operaciones. De acuerdo con la información disponible de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (SUDEASEG), el resultado neto o saldo de operaciones del sector disminuyó de US$ 61.627,97 miles en 2017 a US$ 39.702,26 miles en 2019, cerrando posteriormente en US$ 21.553,90 miles en 2020. Para el mes de agosto de 2021, el saldo en operaciones cerró en cifras negativas por un monto de US$ -1.941,95 miles.

Las compañías de seguros del país han incurrido sistemáticamente en pérdidas técnicas brutas, donde los ingresos devengados de la principal actividad aseguradora por venta de primas de seguros han sido inferiores a los egresos asociados.

Si bien los siniestros netos pagados se han ubicado por debajo de las primas netas cobradas, lo siniestros totales del sector han tendido a ser superiores, debido al nivel de reservas que mantienen las aseguradoras para prestaciones y siniestros pendientes. Sin embargo, la brecha entre primas cobradas y siniestros totales se ha ido reduciendo en los últimos años (ver gráfico 1).

El total de las primas netas del sistema cerró en agosto de 2021, en US$ 206.216,15 miles reflejando un incremento interanual de 83%. En relación con el comportamiento de los siniestros totales, se ha observado una tendencia al alza de los siniestros pagados, los cuales registraron una variación interanual positiva de 221%, ubicándose en US$ 103.388,49 miles.

Las reservas para prestaciones y siniestros pendientes brutas se han movido en dirección contraria, sin embargo, a agosto de 2021 reflejaron una variación interanual positiva de 16% para ubicarse en US$ 126.324,47 miles.

De este modo, los siniestros totales crecieron en menor proporción que las primas netas alcanzando una cifra de US$ 229.713,06 miles, 60% superiores al mismo período del año anterior. La pérdida técnica bruta del sector cerró en US$ -138.097.63 miles, 28% superior a la perdida registrada en agosto del año anterior.

Pese a que actividad principal de las aseguradoras ha reflejado cierta mejoría a partir de un mayor nivel de primas cobradas, las actividades de reaseguro y gestión general (inversiones) han ido en declive, siendo estas el principal factor del deterioro del saldo en operaciones del sector (ver gráfico 2).

En agosto de 2021, el resultado del reaseguro cedido cerró en US$ 103.344,56 miles, registrando una variación positiva de 24% en relación con agosto de 2020, mientras que el resultado de la gestión general decreció un 29% para cerrar en US$ 32.811,13 miles.

De las 41 empresas de seguros que reportaron información al mes de agosto, diez instituciones concentran el 87,9% de las primas netas cobradas (ver gráfico 3). Resaltan Mercantil Seguros, Seguros Caracas y Seguros Pirámide con participaciones del 27,2%, 20,4% y 11,8%, respectivamente.

Treinta y seis instituciones presentaron saldos en operaciones positivos, totalizando US$ 6.744,10 miles. Las cuatro compañías más rentables y su cuota de participación fueron: Seguros Corporativos (65,1%), Seguros Provincial (6,1%), Seguros American International (AIG) (5,3%) y Uniseguros (4,4%).

El resultado neto negativo del sector es reflejo de 5 compañías únicamente, que presentaron saldos en operaciones negativos correspondientes a US$ -8.686,06 miles. Mercantil Seguros, Seguros Caracas y Banesco Seguros concentraron el 96,5% de dicho monto.

Con respecto a los índices financieros del sector, el total de los siniestros pagados representó el 50,2% de las primas netas cobradas del sistema. Las reservas para prestaciones y siniestros pendientes brutos abarcaron el 61,3% de las primas netas cobradas.

Los gastos de comisiones y adquisición representan el 13,9% de los ingresos por primas, mientras que los gastos administrativos representaron el 21,7%. En agosto de 2021, el sector asegurador mantuvo un índice de cobertura de reservas de 3,6%.

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