Cartera de Microcréditos del Sistema Financiero Venezolano aumentó 86,2% al cierre de octubre respecto al mismo periodo de 2020

Resultados del Sistema Financiero Venezolano, realizado por Global Scope, C.A., con los Estados Financieros al cierre de octubre de 2021, sin incluir los saldos consolidados con sus oficinas y sucursales en el exterior. Está basado en 27 instituciones que componen el sistema financiero venezolano: 24 bancos universales y 3 bancos de desarrollo. (I.M.C.P y Bancoex, a la fecha no han publicado, por lo tanto, se excluyen del informe).

Expresado en Bolívar Digital y su equivalente en USD (Tipo de cambio BCV), variaciones porcentuales calculadas en USD.  

  • Inflación

Según cifras publicadas por el Banco Central de Venezuela la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) para el mes de octubre 2021 fue de 6,8%, la más baja del año. La inflación acumulada se ubicó en 574,4% y la anualizada en 1.575,3%.

Por su parte el Observatorio Venezolano de Finanzas (OVF) ubica el IPC para el mes de octubre en 8,1%, presentando una disminución de 1,6 p.p con respecto al mes anterior. La inflación acumulada fue de 576,3% y la anualizada 1.258%.

  • Mercado Cambiario

En el mes de octubre el tipo de cambio, tanto en el mercado paralelo como en el Sistema de Mesas de Cambio (SMC), cotizó entre los 3,9 Bs/$ y 4,7 Bs/$.

El precio del dólar en el SMC cerró en 4,38 Bs/$, un aumento de 4,73% en relación con el cierre de septiembre.

El dólar paralelo cerró por encima del dólar en el SMC en 4.47 Bs/$, permaneciendo con respecto al cierre del mes anterior.

  • Mercado de dinero

En el mes de octubre la liquidez monetaria aumentó en 13,1% respecto al mes de septiembre, cerrando en Bs 2.954,7 millones. Como es costumbre, los depósitos a la vista contemplan la mayor porción de liquidez, abarcando el 82,8%, siguiéndole los depósitos de ahorro transferibles con 12,2%, monedas y billetes 4,9% y el cuasidinero con apenas 0,2%.

El incremento intersemanal fue en promedio de 3,1%, viéndose en la última semana de octubre la mayor variación que fue de 5,2%.

  • Sistema Financiero

Al cierre del mes de octubre de 2021 el total activo del sistema bancario venezolano se ubicó en Bs 27,3 millardos ($6,2 millardos), mostrando una variación interanual de +12,3%. Este ascenso anual se ha materializado, tanto en las disponibilidades (+42,1%), como en los otros activos (+67,6%) y en los bienes de uso (+100,7%).

La cartera crediticia que representa el 4,9% del total activo, registró un aumento interanual de 46,1%. Los créditos presentan un índice de morosidad del 6,3% frente a 4,5% de octubre 2020. En los últimos doce meses los créditos vigentes subieron 45,6%. Además, cuentan con fondos de cobertura equivalentes al 127,1% del saldo (+51,4 pp respecto a octubre 2020).

En cuanto a la evolución interanual de las gavetas de crédito, los microcréditos aumentaron 86,2%, los créditos al sector turismo bajaron 96,4%, los créditos a la actividad manufacturera disminuyeron 91,1%. Por su parte, la cartera agrícola registró un ascenso de 173,5%.

El agregado de las cuentas de resultados de los bancos del sistema, muestra variaciones positivas en las principales partidas respecto a octubre del año anterior. Los gastos financieros cerraron en Bs 187,6 millones ($42,9 millones), de los cuales los gastos por captaciones del público representan el 44,8%. Los gastos de transformación totalizaron Bs 506,6 millones ($115,7 millones), correspondiendo el 65,9% a gastos generales y administrativos, y 31,6% a gastos de personal. Se registró una ganancia operativa neta de Bs 118,7 millones ($27,1 millones), con un ISLR de Bs 18,9 millones equivalente a $ 4,3 millones.

La ganancia del sistema financiero venezolano fue de Bs 123,2 millones ($ 32,5 millones), denotando un incremento de 79,1% respecto al mismo periodo del año previo. Este aumento se produjo principalmente por el ascenso registrado tanto en los ingresos financieros (51,5%) como en los ingresos extraordinarios.

Para octubre 2021, el ROA se ubicó en 1,87%, mostrando un incremento interanual de 0,76 pp (respecto al 1,11% en octubre 2020), el ROE presentó un aumento respecto al mismo periodo del año anterior, al ubicarse en 6,57% (3,17% en octubre 2020).

El indicador de gestión, gastos de personal sobre captaciones, se ubicó en 6,6% reflejando un incremento interanual de 1,34 pp.

  • Petróleo

En el mes de octubre de 2021 el precio promedio del barril de petróleo WTI se ubicó en $81,48, +13,72% respecto al mes de septiembre y 106,82% superior al mismo período del año anterior.

El barril de petróleo Brent se cotizó al mes de octubre en $83,54 en promedio, un aumento de 12,15% con relación al mes anterior y una variación interanual de +107,87%.

La cesta de petróleo OPEP registro un aumento de 11,07% en relación con el mes de septiembre, alcanzando un precio promedio de $82,07 al mes de octubre. En relación con el mismo período del 2020, la variación fue de +104,78%.

El barril de petróleo venezolano Merey se cotizó en el mes de octubre en $62,72, reflejando una variación mensual e interanual de +14,12% y +139,12% respectivamente.

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